은행, 소비자 신용조합, 주택융자 회사 등은 주택 구매자에게 자금을 대출해줍니다. 이것을 주택융자(mortgage)라고 합니다. 대부기관은 대출자에게 소득, 직업 및 채무에 관한 정보를 수집하는대출신청서를 작성하라고 요구하고, 이 정보를 바탕으로 대출 자격을 심사합니다.

대출자가 자신이 원하는 주택의 종류와 자신이 감당할 수 있는 가격대를 결정하고 나면, 일반적으로주택융자 사전승인을 신청하는 것이 바람직합니다. 주택융자 사전승인은 일정 기간(일반적으로 90일) 동안 보장된 고정금리를 제시해줍니다. 이 서비스는 은행, 소비자 신용조합 및 주택융자 회사에서 제공하며, 대출자의 의무조항이 없는 무료 서비스입니다.

주택융자를 받기 위해주택융자 브로커를 이용하기도 합니다. 주택융자 브로커는 개인적 재정상태에 따라 가장 적합한 대부기관과 대출조건을 추천해주며 그에 따른 수속을 대행해줍니다. 주택융자 브로커를 이용할 경우, 브로커가 캐나다 공인주택융자전문가협회 (Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals – CAAMP) 회원인지, 공인주택융자전문가 (Accredited Mortgage Professional – AMP) 자격증이 있는지 확인하십시오.

상환기간

주택융자 부금을 줄이는 방법의 하나는상환기간을 늘리는 것입니다. 상환기간이란 주택융자 전액을 상환하는 기간을 말합니다. 일반적으로 주택융자 상환기간은 25년 이상이지만 최근에는 30년, 35년 또는 40년으로 늘리는 것이 가능해졌습니다.

상환기간을 늘리면 부금이 줄어들므로, 그보다 짧은 기간 동안 매월 불입하는 금액이 너무 많을 경우에 유용합니다. 상환기간을 선택할 때는 상환기간을 늘릴수록 이자 부담이 더 많아진다는 것을 잊지 마십시오. 주택융자를 빨리 상환할수록 이자 부담이 줄어듭니다.

주택융자 부금 불입 계획

주택융자를 더 빨리 상환하고 이자비용을 줄이는 또 다른 방법은 주택융자 부금 불입 계획을 변경하는 것입니다. 전에는 매월 불입이 가장 일반적이었지만 지금은 매주 불입, 격주 불입, 또는 기타 단축 불입을 선택하는 사람이 많습니다. 이런 옵션을 선택하면 연간 불입 횟수가 달라지며, 총 상환액은 달라지지 않지만 더 빨리 상환할 수 있습니다.

다양한 상환기간 외에도 다음과 같이 다양한 종류의 주택융자 및 선상환 옵션이 있습니다.

이자의 종류

변동금리 주택융자: 변동금리 주택융자는 금리가 시장금리에 따라 변동하는 것을 말합니다. 일반적으로 변동금리는 고정금리보다 낮지만 금리가 인상될 가능성이 더 큽니다. 이런 형태의 주택융자는 매월 불입이건 격주 불입이건, 불입 조건에 상관없이 부금이 고정되어 있습니다. 금리가 인하되면 부금의 더 많은 부분이 원금 상환에 적용되고, 금리가 인상되면 부금의 더 많은 부분이 이자 상환에 적용됩니다.

고정금리 주택융자: 고정금리 주택융자는 변동금리 주택융자와 달리 금리가 미리 정해져 있으며 주택융자 기간 동안 변동하지 않습니다. 고정금리 주택융자은 부금이 변동하지 않는다는 것이 그 장점이지만, 일반적으로 변동금리 주택융자보다 금리가 더 높습니다.

상한금리 주택융자: 상한금리 주택융자는 위의 두 가지 주택융자가 절충된 것으로서, 금리가 변동하지만 상한선이 정해져 있기 때문에 주택융자 기간 동안 금리가 치솟을까봐 걱정할 필요가 없습니다. 금리의 수준은 일반적으로 변동금리와 고정금리의 중간입니다.

주택융자 기간은 해당 주택융자에 대해 금리가 보장되는 기간을 말합니다. 주택융자 기간은 일반적으로 6개월에서 5년 이상이며, 이 기간이 지나면 대출원금 잔액을 상환하거나 주택융자를 현재 금리로 갱신할 수 있습니다.

선상환 옵션

개방형 주택융자: 만료일 전에 벌금을 물지 않고 상환하거나, 갱신하거나, 증액할 수 있는 주택융자. 개방형 주택융자에 대한 금리는 일반적으로 폐쇄형 주택융자 금리보다 높지만, 정기적으로 추가 상환금을 납부할 수 있는 신축성이 있습니다. 개방형 주택융자의 장점을 활용하려면 때때로 추가 상환금을 납부할 수 있어야 합니다.

폐쇄형 주택융자: 일반적으로 개방형 주택융자보다 신축성이 없는 폐쇄형 주택융자는 금리가 고정되어 있으며 융자기간도 변경할 수 없습니다. 몇몇 주택융자는 정기적으로 원금을 상환하는 것을 허용하지만, 폐쇄형 주택융자는 만료일 전에 상환할 수 없습니다. 이 주택융자는 일반적으로 금리가 더 낮습니다.

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